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        貸款利息計算的基本常識

        發布時間:2018-06-11  閱讀:921次
        (一)人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):
        1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
        2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
        (二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
        1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:
        利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。
        2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:
        計息期為整年(月)的,計息公式為:
        ①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
        計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:
        ②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
        同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:
        ③利息=本金×實際天數×日利率
        這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
        (三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。
        (四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
        (五)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。
        (六)計息方法的制定與備案
        全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,并由農村信用社法人告知客戶。
        (七)參考依據:
        1.《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。
        2.《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。
        3.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。
        房屋抵押貸款條件:房屋的年限在20年之內;房屋的面積各銀行要求不一;房屋要有較強的變現能力;一般要求商品房,公寓,商鋪,寫字樓。
        房產抵押貸款,一般需要通過專業的房地產擔保公司來辦理,房產抵押貸款已經成為居民個人不動產理財的一個重要手段,通過抵押貸款的方式貸出資金以滿足臨時的消費需求甚或企業經營需求,以期盤活居民手中持有的不動產,而且在各種融資渠道中,房地產抵押貸款依舊是成本最低的方式之一。

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